小额担保贷款 “濮阳模式”之解析
我国的小额担保贷款政策自20xx年正式实施以来，在推动创业、促进就业、繁荣地方经济、促进社会和谐发展等方面发挥了重要作用。至20xx年6月底，全国已累计发放贷款670多亿元。但是，全国各地发展很不平衡，在全国123个小额担保贷款重点调度城市中，累计放款额最多的38亿元，最少的为0元，平均额为33275万元。小额担保贷款工作中普遍存在银行缺乏积极性、风险难以控制、放贷量上不去等诸多问题。
河南省濮阳市自20xx年开展小额担保贷款工作，前两年里也存在与全国其他多数地方相同或类似的问题。但是，自20xx年起，濮阳市小额担保贷款发放额就取得了河南省第一的成绩，一直保持至今。截至20xx年6月底，濮阳市累计发放贷款总额为11.3亿元，在全国123个小额担保贷款重点调度城市中位列第6，而且累积贷款回收率达到99.4%。
濮阳市人口不足400万，其中农村人口近300万，占人口总数的82%，除一家大型国有油田外，没有其它有实力的工业企业。在这样一个以农业为主、规模较小的欠发达地区，小额担保贷款工作能够做的比许多较大城市都好，得益于濮阳在实践中摸索总结出来的一套有效的办法。一、濮阳市下岗失业小额担保贷款运作的基本方式
濮阳市小额担保贷款模式的主要特点是由劳动保障部门牵头，在劳动保障部门成立专门的小额贷款担保机构，财政、金融等相关部门积极配合。
在濮阳市小额担保贷款模式下，参与方主要包括符合条件的借款申请人（借款人）、担保中心、经办银行。通过调查可以发现，与其他开展小额担保贷款业务的地区相比，濮阳市的操作流程显得相对简单而高效，如下：
第一步，符合条件的申请人自愿向经营场所所在地的社区或街道（乡镇）平台小额担保贷款窗口（基层劳保所）提出书面申请，并提交相关资料和证件。这里所提到的借款人是指符合国家小额担保贷款政策的所有群体，不一定需要经过创业培训。濮阳市针对当地经济特点，把借款人涵盖的范围扩大到了返乡农民工、农村人口和到国外打工的劳务输出人员。
第二步，社区或街道（乡镇）平台受理，指派专门人员进行审核（即审核人，实行终身负责制），对借款人资格、材料的真实性进行初步调查和审核，主要内容包括申请人的资格条件、诚信情况、经营场所、项目市场前景、个人创业能力等。审核人出具推荐意见，上报市担保中心。
第三步，市担保中心再次进行借款人、反担保人资格认定和资料审查，与经办行协调，对符合条件的申请人办理承诺担保手续。
第四步，借款人与经办行签订借款合同并最终获得贷款。
第五步，担保中心实行审核人的终身负责贷款制度，由审核人对其管理的贷款进行贷后管理（包括实行100%贷后回访，建立回访服务档案；指导、监督贷款资金合理使用；对借款人经营、管理等情况进行综合分析，以及时采取措施防范、控制或化解贷款资金风险）。
第六步，贷款的代偿、追偿与核销。对于不能按期回收的贷款，经办银行积极向借款人催收，同时向担保机构提出代偿要求，经担保机构同意可以直接从担保基金账户中支付所欠的本息。此后，经办银行与担保机构继续组织人员展开追偿工作，对于经采取一切可能措施和必要程序仍无法收回的个人自主创业、自谋职业小额担保贷款可纳入核销范围。二、 濮阳模式经验的分析
濮阳市小额担保贷款工作开始于20xx年，在河南省起步最晚，到20xx年，濮阳市小额担保贷款的发放额达到6994万元，实现了到期贷款回收率100%，取得了全省第一位次，并保持到20xx年。他们的经验可以归纳为以下几个方面。
（一）地方政府高度重视
濮阳市政府高度重视小额担保贷款工作，将其作为促进经济社会发展的重大政策，始终摆在关系全市发展大局的重要位置，主要领导十分关注，强调小额担保贷款工作不仅能推动创业富民和拉动就业，还能促进一方经济发展，繁荣县域经济，破解“三农”难点，要求各县区、各有关单位全力落实政策、不断扩展成效。
- 上一篇：大学生创业难 小额贷款来帮忙
《小额担保贷款 “濮阳模式”之解析》相关文章
- 小额担保贷款 “濮阳模式”之解析
- › 海南省申请发放小额担保贷款帮扶创业者
- › 小额担保贷款助宁夏妇女创业
- › 扬州超额完成年度妇女创业小额担保贴息贷款任务
- › 什么是小额担保贷款？小额担保贷款的用途是什么？
- › 甘肃发放小额担保贷款1.6亿元
- › 哈尔滨小额担保贷款再创历史新高
- › 格尔木市发放小额担保贷款618万元
- › 三亚市创业就业小额担保贷款办理程序
- › 三亚市创业就业小额担保贷款知识问答
- › 妇女创业可申请财政贴息小额担保贷款
- › 2016年白云区发放妇女小额担保贷款金额达55万元
- › 小额担保贷款 “濮阳模式”之解析
- 在百度中搜索相关文章：小额担保贷款 “濮阳模式”之解析
- 在谷歌中搜索相关文章：小额担保贷款 “濮阳模式”之解析
- 在soso中搜索相关文章：小额担保贷款 “濮阳模式”之解析
- 在搜狗中搜索相关文章：小额担保贷款 “濮阳模式”之解析
