小额担保贷款 “濮阳模式”之解析
劳动保障部门将小额担保贷款是含金量最高、投入成本最低、 www.77xue.com哦 促进就业效应最大的就业政策，把小额担保贷款工作列为全局工作重点，一把手亲自抓，坚持一定要把好事办好，多放贷、快放贷、放好贷。
通过近年来的实践活动，当地政府从小额担保贷款促进就业方面得到了实惠，他们认为小额担保贷款解决就业问题的实际作用在相关的政策措施中效果是最好的。这样的观点主要基于以下认识：第一，小额担保贷款比吸引外资更实惠，因为同等金额下，外资企业吸纳就业的能力低于小额担保贷款创造的就业机会，小额担保贷款可以使更多的人受益；第二，就业资金用于小额担保贷款担保基金、贴息，一方面可以使失业者就业，同时，通过资金的放大效应可以带动更多的人就业，更有效解决社会问题；第三，相比之下，小额担保贷款扶持创业可以促进各类群体积极就业，比被动提供生活保障更加积极主动。在经济不发达的地区，比公益性岗位等措施给予财政的压力也更小；第四，小额担保贷款与全市优势产业结合起来，与经济实现又好又快发展结合起来，在促进经济发展，繁荣县域经济方面发挥着明显的促进作用，通过实行石油化工、特色食品加工、餐饮服务业、种养植业和木制品加工等行业贷款政策倾斜，扶持培养小额担保贷款户不断积累扩张，实现规模化运作，助推经济总量快速扩增，促进就业增长。例如，小额担保贷款扶持成长起来的东北红高梁酒业不仅自身业务规模得到不断扩大，而且已经带动了370余人就业。
（二）各部门协调配合
小额担保贷款是一项需要多部门协调的工作，涉及财政、金融、宣传发动、借款人遴选，等等。如果各相关部门之间配合不好，甚至互相掣肘，小额担保贷款的工作就难以做好。
在濮阳市，当地财政、人行、妇联、共青团等组织自身并不开展贷款工作，他们主要参与建立协调机制，完成自身职责，并加强宣传把潜在的借款人推荐给各地的劳保所。通过近几年的协调运作，已经基本形成劳动保障部门牵头带动，财政、金融、妇联、共青团等相关部门积极配合的高效运作格局。财政部门及时将担保基金、贴息资金和工作经费给予足额拨付。人民银行积极配合拓展、落实相关政策，帮助协调各金融机构开展担保贷款业务。团市委充分发挥部门优势，积极配合做好大中专毕业生等青年人创业工作。妇联积极做好妇女创业工作。经办银行不断简化程序，提高服务质量，积极发放贷款，共同形成“部门协作、社会参与”的帮扶体系，开启了多方共赢发展的新局面。
（三）建立以独立的担保中心为核心的服务体系
20xx年濮阳市在劳动保障局下建立了一个专门的小额贷款担保中心，明确为正科级财政全供事业单位，现有编制10人，统一承担全市的小额贷款担保工作。20xx年，全市5县全部设立担保机构，均明确为财政全供事业单位。至20xx年底，濮阳市市县两级6个小额贷款担保中心共有49名在编专职工作人员，临时人员86人。20xx年，濮阳市将全市85个乡镇（街道）劳动保障所全部上划到县区劳动保障局统一管理。这样就形成市、县、街道（乡镇）、社区四级覆盖全市的小额担保贷款服务体系，不仅可以提供创业就业的贷款担保服务，还可以向创业人员提供其他创业服务。
设立独立的担保中心和专职人员是濮阳模式的一个核心内容。设立独立的担保中心，便于业务归口、集中管理，减少部门之间机构的重复建设和相互恶性竞争，也便于担保基金的集中使用，提高使用效果。
人员的专职化更具有濮阳特色，这样操作的好处在于：一是使这部分从业者把这份工作当作一个职业，容易形成事业心；二是通过制度安排更容易实现相关责任人的责权利分明，便于通过适当的激励机制调动其积极性，也有利于提高贷款质量。具体来说，一方面把贷款额与每个审核人的奖励挂钩，以此调动其放款的积极性；另一方面，每个审核人对自己审核的款项承担100%的审核、监督和回收责任，增强其在放款过程中的责任心。
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