行业金融部登台 民生再造业务流程
“不可能所有行业都做，只能做自己熟悉的或者有资源优势的行业，从机构设立上创新，为流程银行做好准备。”对正在低调推进的行业金融部建设，民生银行（600016）广州分行相关负责人这样解释。
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虽然犹抱琵琶半遮面，民生银行变公司业务部为行业金融部门正准备由试点推向全面实施。记者从民生银行总行相关人士处获悉，根据各地区市场不同而设立相应行业金融部，取代此前的公司业务部负责对公业务，将于今年五六月份在民生银行全行范围内铺开。
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以行业为中心延展
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2009年年中，民生银行广州分行正式启动公司业务行业金融部试点改革。2009年春节后，该分行开始进行九大行业金融部归口划分，包括流程分配、人员调整和客户资源整合等。目前确定设立的九个行业金融部分别是钢铁、交通、机构、能源、房地产、汽车、烟草、电网、家电。此外还有两个企业金融部，分别设在广州分行本部和番禺，专门为那些没有明显行业特征的中小企业服务。“目前正在进行行业归口和客户清分、交接工作，实际业务已经开展，组织架构重构将在近期内获银监会批准。”前述广州分行负责人说，“在各行业金融部中还细分出了一些行业中心，比如能源金融部涵盖电力、煤炭、石化三个行业中心。”这位负责人介绍，“围绕这些行业中心，上下产业链贯穿数量众多的企业，包括很多中小企业。”
引人注意的是，广州分行此次行业金融部设置中包括钢铁、汽车等被国家发改委认定产能过剩或相对过剩行业。对此，前述负责人解释，从各地区看，这一产能过剩行业分类并不绝对。“广东地区对钢铁需求还很大。”他同时强调，行业金融部制度在全行推广时，各分行设立的行业金融部门会有所不同，“结合当地的经济热点和市场发展需要，由总行和分行共同确定在本地区设立哪些行业金融部。”
“行业金融部门设置并非一成不变”，这位负责人介绍，“我们每年会根据行业发展情况对各金融部做出评估，部门设置也会做出相应调整。”
以专业眼光把握信贷投放
“成立行业金融部事实上是个流程再造过程，从内部管理和控制，到业务操作上都会变化。”前述负责人说，确定行业之后，接下来业务人员将根据行业产业链拓展业务，并针对这些企业提供保付代理（专门为赊销设计的综合性金融服务产品）等非信贷融资产品，当然，传统的贷款业务仍将是主流。
“对企业贷款流程影响不大，但我们内部处理贷款的流程有所改变
。”该分行交通金融部一位客户经理介绍，业务模式改造前，授信项目先以支行名义上报到分行，由分行相应审批部门审批，如果超额度则要上报总行。“改革以后，授信项目以行业金融部名义上报，并配套以‘独立信贷审查官’制度，在客户调查阶段，风险管理部门就开始介入。调查结束后，同时有两份报告提交给行业金融部总监，一份是客户经理调查报告；另一份是项目风险调查报告。经行业总监认可后向分行报批，其后直接报总行的评审中心进行专业化评审。”
这位一线客户经理认为，这种业务模式对企业授信将更加合理。“行业部同时服务于产业链上下游所有客户，这些企业都被纳入授信控制范围，银行能够掌握整体产业规模和授信风险，并根据企业需求合理分配授信额度。”
细分行业金融部的目的，还在于把一线客户经理变成行业领域专家，发现市场机会的同时规避风险。“通过从现在能源客户深挖下去，能够清楚知道这个行业未来发展动向，也直接影响未来业务发展的方向。例如，如果煤炭供给衰竭，我们会削减其授信规模，转向扩大风电发电机组客户的授信规模，这样业务才会有重点。”这位客户经理说。
“改革难度非常大”
“改革难度非常大。”两会期间，民生银行行长董文标提及这次改革时直言不讳地告诉记者，“财务成本多少，未来几年收益多少，事先都要非常明确。以前支行既做公司业务也做零售业务，大家也非常习惯以支行为单位运转，而通过这次改革，支行将变成一个服务平台，在观念上会给一些员工带来很大的冲击。”
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