个人创业贷款的春天还非常遥远
审批时间过长，还是贷款门槛有增无减？
“国家政策已经表明支持中小企业的贷款了，可是只有真正申请的时候才知道有多难，政策和实际总有脱节，这样也叫扶持中小企业了？”
1月29日，吉林省长春市一位制药企业的老总接受《数字商业时代》杂志采访时表示，目前在银行申请贷款仍是件难事，小额贷款根本不能满足企业的需求，超过百万甚至更多的贷款银行审批周期长。不知道是贷款门槛越来越高，还是银行并不愿意贷款，我们感受不到中央对中小企业信贷资金的支持。
贷款真的很难吗？20xx年银行业集体表现出了少有的高调，纷纷推出个人经营性贷款产品，以满足市场需求。统计显示，20xx年商业银行共计发行个人经营性贷款2款，20xx年共计发行6款，足足增加了4款，增幅达到200%。
尽管信贷政策暖风频吹，但这个春天到底属于银行，还是属于渴望资金支持的中小企业？
象征意义大于实际意义？
国家统计局的调查显示，中小企业资金短缺并未得到根本性的改善。
2月初，国家统计局青海调查总队的调查问卷显示：对全省108户规模以下工业企业调查显示：有73.15％的企业反映流动资金短缺，特别是近三年内，只有21.29％的企业获得过银行贷款。大多数企业的筹资方式以民间借款、企业或单位间拆借和向职工、社会集资为主，分别占35.19％、23.15％和16.67％。
值得关注的是，一方面商业银行对企业信贷投放的力度不断加大，另一方面中小企业贷款难的现象并未有明显好转。一位不愿具名的商业银行信贷部人士坦言，任何一家商业银行都更专注于大客户。在利差越来越小、增量大客户不多的情况下，银行也有挑选客户的权利，不可能满足所有企业，有些企业贷款难也是情理之中的。
“虽然国家一直强调给民营企业资金支持，然而企业需要钱的时候还是不容易向银行贷款。银行并不会像外界想的那样，很容易给企业贷款支持，我们感觉不到银行在贷款方式和速度上比过去有任何改变。我们2个月以前就向银行提出100万元的贷款申请，直到如今（1月29日）也没有批下来。指望着短期内银行贷款批下来，是根本不可能的事情。”上述吉林省长春市制药企业的老总如是说。
据了解，这家制药企业盈利能力较强，前景www.77xue.com。此前未有任何不良信用记录，包括逾期行为，由于20xx年扩建厂房占用较多资金，因此希望向银行贷款以缓解流动资金短缺。近两个月时间未能获批，企业老总颇感无奈。
和上述现象截然相反的是，银行所表现出来的似乎都是积极主动为企业提供资金帮助。20xx年以来各家商业银行都不遗余力地推出个人创业贷款、个人经营性贷款、个人展业贷款等，虽然名称不同，但服务内容大同小异，只是名称和准入门槛略有不同。
记者采访中获悉，兴业银行于20xx年1月正式在厦门、重庆两地推出个人创业贷款，其准入条件是：已经取得营业执照1年以上，有完整的财务报表，有抵押物，贷款年限一般为3年，最长不超过5年，其中生产经营性流动资金贷款期限最长为1年；个人创业贷款金额最高不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置（安装或修理）小型设备（机具）以及特许连锁经营所需资金总额的70％；个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率，可在规定的幅度范围内上下浮动。
不过，兴业银行内部人士对《数字商业时代》表示，目前申请个人创业贷款的并不多，一方面满足不了客户的资金需求，另一方面对贷款企业资金流向要严格监控，要杜绝企业本应用于生产运营的贷款资金挪作他用。
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银行的举动能不能真正满足企业的需求？个人创业贷款对中小企业能不能起到实质作用？一位不愿具名的某银行研究员接受《数字商业时代》采访时说，从银行自身来说并没有太多的动力推这项业务。比如过去银行给一家大客户贷款5000万元，可能只需要5个工作人员就能完成审核并放贷，而现在则相当于把5000万元分成若干份额，要贷给不同的小企业，银行对每个企业的审批流程是一样的，不会因为企业的规模而有改变，这无形中会增加银行的成本。
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