个人创业贷款的春天还非常遥远
“并不是因为经济危机的出现，商业银行才热衷于给中小企业、个人创业提供贷款，政策上一直都要求商业银行给予支持，只是过去银行更愿意给大企业、大客户提供贷款。现在商业银行提供个人创业贷服务并不能说明商业银行真愿意为中小企业服务，不过是‘金融30条’政策出台之后做出的一种高姿态，不代表商业银行的根本转变。商业银行的个人创业贷款能不能真正、长期、持续做下去是要打问号的，这项业务象征和政策意义大于实际意义。”中国金融学会常务理事、中央财经大学教授秦池江对《数字商业时代》如是说。
换汤不换药？
在秦池江看来，银行提供的个人创业贷款并不是新事物。过去本应该由商业银行承担为中小企业提供资金支持的事情，由于历史原因并没有得到商业银行的重视。现在，只是换了一种说法，银行为中小企业提供的贷款支持和过去并无明显变化。
“我今天中午陪银行的信贷经理吃饭，就想和他们搞好关系，让他们能及时给我们贷款。我申请了几十万的贷款快1个月了，还迟迟下不来，现在和银行打交道还是很难，尤其是岁末年初向银行申请贷款，更是难上加难，现在银行还是爷。”1月23日，一位化工企业的老板向记者诉苦。
“如果不是经济危机，各家商业银行也许不会做出高姿态。但即使做出高姿态，就是中小企业的救命稻草吗？不会的。在经济危机背景下，银行更会考虑贷款的风险和收益，所以，金融机构推出的针对中小企业的贷款服务的确有作用，但和市场预期会有很大距离。”
某银行信贷经理对《数字商业时代》记者说，过去银行最热衷的住房按揭、汽车信贷消费受经济危机的影响非常大，再加上利率不断调整银行利差越来越小，经济危机导致很多中小企业倒闭，这些因素都迫使银行必须寻求新的利益增长点。个人创业贷款是银行拓展的业务之一，但效果还有待检验。
对于银行大力宣传个人创业贷款，深受贷款之困的上述制药企业老总并不看好。这位老总认为，银行推出新的业务固然是好的，但对于现在存在、过去遗留的问题都没有很好的解决途径和方法，有可能会是老病未愈又添新伤。这位老总心理感到不平衡的是，规模中等的企业仿佛处在夹心层，一方面银行的口号是对个人创业提供支持，另一方面中等规模的企业最需要资金支持却又最不容易得到贷款。在这位老总看来，支持个人创业贷款只是银行在特定环境下的一种创新，一旦经济回暖，老问题还会复发。
表面上是为个人创业贷款造势，其背后是商业银行的逐利本性：一直研究农村金融、关注城市银行发展趋势的中国社科院农村发展研究所副研究员任常青接受记者采访时说，参与个人创业贷款，基本是由四大商业银行、城市信用社、城市商业银行、外资银行、小额信贷作为参与主体。此举表明，个人创业贷款是金融机构的一个发展方向，但很多银行都提供个人创业类贷款，似乎有一种跟风行为，能否真正落到实处现在下定论言时过早。
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