组建农村合作银行的四种模式
[01-22 17:31:45] 来源：http://www.77xue.com 资金管理 阅读：8836次
概要：第一，明确贷款质量分类标准及认定程序和办法。建立贷款质量监测考核制度，首先需要明确监测的目标，重点监测不良贷款。为此，必须按照中央银行的有关规定，明确划分贷款种类的方法和标准，如目前我国实行的贷款5级分类法。在此基础上，规定不良贷款认定的程序和办法，避免在贷款分类中的随意性，确保贷款分类能够真实反映贷款的具体状况。第二，建立贷款质量监测考核指标体系。贷款质量的监测考核指标可以分为贷款安全性指标、贷款流动性指标和贷款盈利性指标。贷款安全性指标是监测考核的重点，它包括不良贷款比率（如以前的逾期贷款比率、呆滞贷款比率、呆帐贷款比率，1998年以后应按新的贷款分类办法确定不良贷款比率）、贷款集中程度和抵押贷款比率等。贷款流动性比率主要包括中长期贷款比率、短期贷款比率等。贷款盈利性比率包括贷款收益率、贷款收息率、贷款利差率等。对贷款质量进行监测考核，既要进行纵向比较，也要进行横向比较，以全面准确反映贷款的质量和贷款管理的水平。第三，建立不良贷款的跟踪管理制度。对于已经被确认有问题的贷款，银行应对其
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第一，明确贷款质量分类标准及认定程序和办法。建立贷款质量监测考核制度，首先需要明确监测的目标，重点监测不良贷款。为此，必须按照中央银行的有关规定，明确划分贷款种类的方法和标准，如目前我国实行的贷款5级分类法。在此基础上，规定不良贷款认定的程序和办法，避免在贷款分类中的随意性，确保贷款分类能够真实反映贷款的具体状况。
第二，建立贷款质量监测考核指标体系。贷款质量的监测考核指标可以分为贷款安全性指标、贷款流动性指标和贷款盈利性指标。贷款安全性指标是监测考核的重点，它包括不良贷款比率（如以前的逾期贷款比率、呆滞贷款比率、呆帐贷款比率，1998年以后应按新的贷款分类办法确定不良贷款比率）、贷款集中程度和抵押贷款比率等。贷款流动性比率主要包括中长期贷款比率、短期贷款比率等。贷款盈利性比率包括贷款收益率、贷款收息率、贷款利差率等。对贷款质量进行监测考核，既要进行纵向比较，也要进行横向比较，以全面准确反映贷款的质量和贷款管理的水平。
第三，建立不良贷款的跟踪管理制度。对于已经被确认有问题的贷款，银行应对其加以重点跟踪监测与管理。一方面应落实责任部门和个人，加强对不良贷款的催收力度，订出不良贷款的处理计划并组织实施；另一方面，要经常监测检查不良贷款总量和结构的发展变化情况，不断吸取不良贷款管理中的教训，总结不良贷款处理中的经验，为提高信用社贷款管理水平提供依据。
（《农村经济文摘》2009年第8期, 华南农业大学经贸学院课题组 ）
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