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　　4．提高职工队伍素质
　　
　　人作为提供服务的主体，其素质的高低直接决定着服务质量的优劣，影响着企业良好形象的树立。与国有商业银行职工相比，信用社职工队伍从总体上缺乏专业理论知识，素质较低将影响其业务发展。因此，要适应市场经济的要求，提高自身的竞争力，就必须有一支业务素质高、思想过得硬的职工队伍，这是信用社业务发展的基础。具体来说，要做好以下工作：一是以“德才兼备”为标准招考、选调、聘用人员，严把进人关。注重从人才市场上选用人才，特别是高级管理人才，并逐步调整信用社的文化结构，提高大中专以上学历比重。二是信用社主要领导的任免，应改变由主管部门任命制为聘任制，竞争上岗，强化约束机制；三是加强目前信用社在职人员的培训。首先要进行政治思想教育和文化知识补习，增强他们的主人翁意识；其次要采取在职培训、脱产学习等多种形式，加强业务学习和技术练兵，努力造就一批既懂宏观调控，又懂微观经济分析，既懂经济管理，又懂金融立法的现代化金融人才，为信用社业务发展奠定良好基础。
　　
　　5．改革服务手段
　　
　　金融电子化是社会发展的必然趋势，信用社必须加大科技投入，加快电子化建设步伐，提高电子化服务手段。同时，由于电子化建设投入大，且设备更新快，信用社应根据自身经济实力，量力而行，做到经济合理性、技术先进性和现实可行性的有机统一。
　　

www.77xue.com的 　　三、改善农村信用社营运的外部环境
　　
　　1．促进农村经济的增长
　　
　　信用社的困境是面对若干的中小企业和农户，其粗放经营、小规模、低资金利润率等，使信用社信贷环境恶化。此外，农村经济产业结构不合理，中低技术产业占主导，高新技术产业薄弱，使得信用社资产收益低下。再有，农村中农民收入比城市居民少，也会使信用社储蓄存款少，这些外部因素严重阻碍了农村信用社的发展。而农村经济得以改善的关键或者说制约着农村经济发展的最大瓶颈，恰好是资金问题。有投入才有产出，只有加大对农村经济的资金投入，从而推动其它要素的投入，农村经济才可实行规模经济，集约化经营，实现高新技术产业在农村中的发展和农民收入的提高。农村信用社按照安全性、流动性、盈利性原则，对农村实际经济部门发放贷款，主要是为了取得自身收益的最大化，而无形中则推动了农村经济的发展，改善了自身的经营条件。当然，这一切都有一个前提，那就是信用社不能在资金不安全或亏损的基础上为“三农”服务。此时，政府的财政投入，对农村经济发展至关重要，政府的政策，如：促使工业的利润向农业的转换、减轻农村中小企业和农民的负担等，均会促进农村经济的增长，进而推动农村信用社的发展。中央银行要做的则是考虑到农村信用社所处的与城市各商业银行不同的经济环境，应当给子信用社更优惠的政策。
　　
　　2．政府和中央银行加强对农村合作金融的支持
　　
　　根据我国实际情况，国家对合作金融应实行如下保护措施：（１）对国家确定为贫困县的农村信用社免缴3－7年的营业税、所得税。对经济发达地区信用社允许由县（市）联社将盈亏相抵后，统一缴纳所得税。（2）对过去信用社代理人行、农业银行发放的农业贷款和地方政府拍板让信用社发放的贷款，现在由信用社背上不良贷款包袱的，应分清责任，该由谁承担就由谁承担。（3）地方政府要将防范和化解合作金融风险工作纳入各基层机构，作为目标管理范围。（4）地方政府要转换职能，尊重市场经济规律，处理好政府与企业、企业与信用社的关系，维护信用社的合法权益。

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