创业融资之创业的钱从哪里来？
草根金融与风险并存
20xx年末，山西平遥成立了“日升隆”、“晋源泰”两家小额贷款有限公司，成为新中国成立以来第一批正式注册的新型民间商业性金融组织。随着来自民间的“草根金融”的规范化与合法化，非政府性的商业性、盈利性小额信贷机构为创业者提供了一条新的融资渠道。
平遥洪善镇东山湖村的养猪示范户王慧就是这种小额贷款公司的受益者。王慧告诉记者，由于预计今年生猪价格将会上涨，他向日升隆公司申请贷款购进仔猪。公司马上派人进村考察，然后分两笔贷给他10万元，半年期，利率18%。
据了解，像“日升隆”这样的小额贷款公司在利率上与普通的民间借贷有相同的法律规定，即贷款利率以人民银行基准利率的4倍为上限。通过小额贷款公司办理贷款，手续简便，放款速度快，资料齐全后一般一周之内即可拿到贷款。
除了小额贷款公司之外，还有一种新型的民间融资机构开始出现，他们以民间金融中介的特殊面孔出现在小额贷款的草根金融大军中，为手中有余款的一方与亟需小额贷款的另一方牵线搭桥，在此过程中收取一定的中介费用。青岛五色土抵押贷款顾问有限公司便是这种融资中介的典型代表。
青岛的马先生就是通过“五色土”拿到了自己需要的贷款。马先生与朋友共同创办了一家小型机械加工厂，由于接了一笔较大的订单，资金出现了短缺，找到“五色土”后，用自己的房产做抵押，很快以8.5%的利率从贷款人手中拿到了35万元贷款，解了工厂的燃眉之急。
如同马先生的融资经历中所体现，这种民间金融中介机构，一个显著的优势便是手续简便，金额可大可小。以“五色土”为例，公司可办理的最低借贷额为5万元，最高可达上千万元。其局限性在于，贷款受到地域的限制，且一般需要借款者提供不动产作为抵押。青岛五色土抵押贷款顾问有限公司的工作人员告诉记者，出于风险控制的考虑，公司目前仅受理青岛当地的贷款业务，借款必须以房产作为抵押，借款人或是需要在青岛有房产，或是需要由在青岛有房产的第三方进行担保，借款金额一般为抵押物的5~7成。
需要提醒的是，由于草根金融刚走上阳光化的道路不到一年时间，目前各种监管手段还不够完善，造成市场上的各种民间信贷机构良莠不齐，通过这些渠道融资，具有较大的风险性。
记者在互联网上轻易地查询到一家位于重庆的投资公司，该公司在网上发布的信息中称：“贷款无需抵押、担保，办理迅速，手续简便。”记者打电话到这家公司，声称自己手中有一个项目，需要10万元左右的资金，询问是否能办理无抵押贷款。“你要办理的属于项目融资，需要提供企业营业执照、组织机构代码证和最近3个月的财务报表。”该公司的工作人员在电话中说。得知记者的公司还没有成立，相关手序正在办理中，该工作人员马上热情地表示没有关系，他们可以通过别的途径代为办理，并约记者第二天到公司面谈。当记者问及贷款利率时，得到的答复是按银行同期利率执行。
第二天，记者来到位于重庆石桥铺的这家公司，一位姓荣的客户经理接待了记者，表示这种情况他们完全可以办理，只要记者先交5%的手续费，5~10个工作日即可放款。记者询问如果贷款办理不成功，手续费能否退还，荣经理没有正面回答，只是说：“不存在不成功的可能，像你这样的情况我们办理过很多。”记者感到其中的蹊跷，借口带的钱不够离开了这家公司。
记者从银监机构了解到，单纯的无抵押、无担保贷款是不存在的，没有哪家金融机构肯做，因为风险太大。目前的民间投资贷款公司中，有部分人抓住借款人急于寻求资金的心理，以“无担保、无抵押”、“银行同期利率”、“代办资料”，“放款迅速”等为诱饵，骗取“手续费”、“中介费”。创业者在向民间信贷机构寻求贷款时，需要仔细查看该机构的资质，避免落非法公司的陷阱。
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