创业融资之创业的钱从哪里来？
亲友间的借款虽然简便易行，但也存在着诸多的制约因素。最重要的一点便是，这种借款一般数额有限，尤其当企业发展到一定规模的时候，难以满足扩大经营的需要。与之相对应的是，陌生人之间的投资性借贷行为，其资金带有明显的投资性质，因而在数量上弥补了关系性融资的不足。这种投资性的借款，借贷双方多数情况下并不相识，而是经人介绍达成借贷意向，在法律许可的范围内约定借款期限、借款利率、担保方式、还款方式。随着互联网的发展，一些发布借贷信息的网络平台开始出现，借贷双方可通过这种网站不需中间人直接取得联系。
在这种投资性借贷的过程中，多数需要借款方证明自己的还款能力，或是以房屋、汽车等一定的固定资产作为抵押，或是通过中间人的担保，对于普通的创业者，尤其是白手起家的起步阶段的创业者而言，往往具有一定的困难。另一方面，由于这种贷款具有投资的性质，利息较高也是创业者必须考虑的问题。
随着网上借贷平台的出现，个人投资性借贷越来越具有隐蔽性。这在给借款者提供了便利的同时，也因为信息的不对称不可避免地带来了较大的风险。重庆江北区的创业者卢先生，在一家借贷网站上发出借款15万元的信息后，很快有人给他发来电子邮件声称愿意提供贷款，卢先生按邮件中留下的电话与对方进行商谈时，对方要求卢先生提供身份证和房产证复印件，并将1000元保证金存入到他所指定的银行账户。“1000元保证金是为了防止我把钱准备好你又不借了，我们可以先签协议，借款完成后退还保证金，或者你还款时直接从这笔钱里面扣除。”由于借款心切，卢先生在查看了对方的身份证扫描件后就与之签订了协议，汇出了1000元保证金。但那位贷款人从那以后再也没有与卢先生联系，卢先生拨打其手机时，发现已经停机，向公安机关求助，才知道其提供的是假身份证。
在互联网上寻找贷款者，由于借贷双方仅仅通过网络、电话等途径进行交流沟通，借款者对贷款者的相关情况缺乏足够的了解，导致一些别有用心者借机以贷款之名行诈骗之实，以“手续费”、“保证金”的名义骗取借款者的钱财。因此创业者如果选择陌生人间的个人借款这一融资方式，需要对贷款人的真实情况做详细的调查，最好通过面对面的方式，仔细核实对方的身份，尽可能多地获取贷款人的联系方式，对只留下一个手机号码的贷款人，一般不要轻信。切忌直接向贷款人提供的账户中存汇保证金、手续费、汇费等款项。
正是由于个人之间的借贷存在着或是金额小，或是利率高、风险大的局限，近年来，银行贷款成为越来越多的创业者所采用的融资方式。国家推出的扶助创业的小额贷款便是一种为创业者量身打造的融资方式。
小额贷款具有申请手续简单、发放速度快、利率低、无风险的优势。借款人申请小额贷款，只需持《再就业优惠证》等能够证明自己符合贷款发放对象条件的证件向户籍所在社区提出书面申请，填写申请、推荐书，并按各地的不同要求提交营业执照、创业项目计划书等相关资料即可办理。贷款金额各地有不同规定，个体经营者一般在2万~5万元，自主、合伙创办的小企业一般为10万~20万元，贷款期限一般不超过2年。利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，对经认定属于微利项目范围的，由中央财政据实全额贴息。
然而，小额贷款也并非适合每一个创业者。虽然各地对小额贷款发放对象的规定略有不同，但大多局限于下岗职工、城镇登记失业人员，已取得国家承认的高等院校颁发的专科以上（含专科）学历证书尚未就业的往、应届大学毕业生，复员（转业）军人，失地农民四类人员。对于不符合小额贷款申请条件的创业者，从银行贷款可选择抵押贷款。这种融资方式需要创业者提供一定的抵押担保，门坎相对较高。而与之相比，类似的另一贷款渠道信用社则相对适合个体创业者，但与银行一样，存在着手续繁琐，贷款发放速度慢等局限。对于短期的季节性的资金需求，典当行业也是一些创业者可以尝试的融资渠道，与银行和信用社贷款相比，典当融资在抵押方式和贷款金额上都比较灵活，不足之处在于资金归还周期短，利率较高。记者从业内了解到，目前市场上的典当机构提供的资金使用期限不超过三个月，利率一般在10%左右。
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