破中小企业融资难“有路可循”
今年以来，全国各地企业尤其是中小企业在外部环境发生巨大变化的情况下，面临着生存危机及困境。“中小企业融资难”已成为当前人们共同关注的热点问题。日前，记者深入到中小企业众多的浙江台州进行了深入采访。
融资难：不可回避的难题
近期以来，随着原材料价格和劳动力价格的上涨，以及不少中小企业产品加工技术含量低、附加值低等因素影响，我国不少地区的中小企业目前面临生产和发展困境。记者在走访中发现，目前中小企业面临的困难是多种因素同时发挥作用所致，企业遭遇的困难实际上是经营困难和成本之痛，而融资难是其经营困难的一种表现。不少企业是由于经营困难导致资金紧张和融资难，而非融资困难导致企业经营困难。相反，不少企业由于符合国家产业政策，具有较好的市场前景和科技含量等原因，得到了银行的支持和关注，资金紧张问题正在逐步缓解。
尽管中小企业融资难有着深厚的社会成因，但一直以来，政府和银行并没有回避解决这一难题。今年，在实行从紧货币政策的同时，人民银行充分发挥信贷政策促进经济结构调整的积极作用，引导金融机构优化贷款结构，加强对中小企业自主创新、节能环保以及扩大就业等方面的信贷支持，促进经济发展方式转变。近期，央行又发布“窗口指导”意见，要求进一步做好中小企业信贷工作。
资金不足是世界各国小企业发展中普遍存在的问题，加上实力弱、担保难等制约因素，中小企业贷款成为众所周知的世界性难题。在当前国内直接融资比例偏低的情况下，小企业在做大做强的过程中，更离不开强有力的银行融资支持。台州有关银行人士指出，面对台州“小企业唱主角”的经济结构，银行业更需要注重小企业融资服务，要通过小企业贷款创新来承担起支持经济发展的重任。
台州经验：成功的中国小企业经验
台州有着深厚的民营经济土壤，改革开放三十年来，大量中小企业在此生根发芽，成为台州经济的主体，截至20xx年6月底，全市小企业数达8.57万家，占全部企业的94%(还有大量的个体工商户未统计在内)。小企业和微小企业在促进台州经济增长、扩大就业、创造社会财富等方面发挥了越来越重要的作用。
近年来，台州银行业的小企业贷款成为国内经济、金融领域的热门话题，台州银行业的小企业融资服务经验也得到了积极推广和运用。银监会主席刘明康把台州市商业银行、浙江泰隆商业银行对小企业金融服务的做法喻为“中国尤努斯之路”。
台州银监分局有关负责人告诉记者，近年来分局在推进小企业金融服务上很注重处理五大辩证关系：小买卖和大事业的关系，高成本和低风险的关系，死规定和活掌握的关系，快节奏和慢工夫的关系，硬约束和软环境的关系。在日常监管中，始终坚持把推进小企业金融服务作为台州银行业的市场定位，坚持把机制创新作为小企业贷款商业可持续发展的保障。面对社会各层面对小企业贷款的需求，出台了《台州银行业小企业贷款业务推进计划》，成立了分局小企业贷款推进工作领导小组，选择了工商银行(4.30,-0.21,-4.66%,吧)台州分行、浦发银行(15.93,-1.32,-7.65%,吧)台州支行、台州市商业银行、台州市泰隆城市信用社、温岭农村合作银行等五家行(社)为小企业贷款"六项机制"建设重点联系行。出台了《台州银监分局小企业贷款重点联系行工作推进方案》，明确了重点工作是工行台州分行要在贷款利率风险定价机制、独立核算机制、信贷审批机制、激励约束机制、人员培训机制的落实和推进方面有明显突破。台州银监分局还积极搭建平台，促进小企业贷款经验的推广,引导城商行到经济相对欠发达的县域设立分支机构，在农村合作金融机构推广和移植"小本贷款"模式。
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与此同时，各商业银行在融资服务上一直十分重视和积极支持中小企业发展。工商银行台州市分行专设了指导、推动和管理中小企业融资工作的"中小企业处"，实行了"分层营销"的内部考核办法---把原来分散在各县市区的大企业全部集中到市分行统一营销，县支行集中精力拓展小企业和个人客户，大大提高了工作效率，客户满意、支行满意、政府也满意；作为配套措施，还改革了贷款审批流程，丰富了客户信息资料库，大胆尝试与担保公司的合作，积极探索小企业贷款业务的标准化操作，出台了全市范围内的抵押贷款抵押物评估指导价格，还实行了"点对点审批"、"无纸化审批"，在每个支行都设立了"小企业授信业务操作中心，"既提高了效率，极大地解放了客户经理的生产力，使他们摆脱了日常的文案工作，又有效地防范了操作风险。其推出的针对中小企业的"网贷通"循环贷款产品，不到一个月时间就发放了8000多万元。
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