大学生创业如何才能获取银行贷款
大学生毕业了,想要自主创业,但横在前面的首先就是创业的启动资金这一道关卡。而国家为了解决这个问题,出台了很多优惠措施,其中就包括了银行贷款。但是,对于大学生来说,如何取得贷款却依是一个很难的问题。现在,我们就看看其它大学生是怎么去做到的。
不过,需要注意的是,很多创业者在解决了启动资金的问题之后,面临的则是伴随公司发展、业务扩大而带来的更大的资金需求。创业大军的不断扩容,也让更多的银行和中介机构看到了贷款业务的极大需求。利用经营性贷款把生意做大,是创业者面临的第二个课题……
毕业了,你的创业贷款准备好了吗?
我们寻访了几位刚刚走出校园,或者已经小有成就的创业者,在请教相关机构和专家之后,为他们提供几种贷款方式供参考。有创业打算的你,做好资金准备了吗?
创业者:刘敏
资金需求:我已经研究生毕业快一年了,终于忍受不了找工作的痛苦,决定发挥专业特长,自己开家设计公司。不过,我需要大约5万元的启动资金,却没有存款和房产。我的父母是公务员,有自己的房产,我可以借助他们的身份申请到创业贷款吗? 贷款方案:借父母力,担保贷款
申请难度:四星
坦白地说,虽然目前一些商业银行推出了无担保、无抵押的个人创业贷款,然而出于对风险的控制考虑,很多商业银行会根据客户年龄、婚姻、职业、以往信用、个人及家庭财产状况等,给出不同得分。对于年纪较小、信用档案不齐全的毕业生来说,分数方面不会有很大的优势。银行相关专家建议,由于刘先生的父母有一份稳定的收入,这应该算是很好的信贷资源。刘先生可以考虑利用父母的房产、存单、有价债券或者保单来办理抵押或质押贷款。不过,值得注意的是,目前银行在这类贷款发放上非常谨慎,为了规避风险,此类产品放贷审批流程较为繁琐、周期冗长。
除了考虑将房产作为抵押的方式外,目前,一些银行还推出了担保业务,比如浦发银行的自然人担保贷款,可以不用房产抵押,而找符合条件的自然人为贷款人担保。这类的方式比较适合初出校门的大学生。
成本算盘:
据了解,由于紧缩的信贷政策,目前银行办理个人住房抵押贷款已很难享受到优惠利率,而是执行央行的基准利率,目前央行规定一年期贷款基准利率是7.47%。此外,一般来说,贷款人还需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等费用。
创业者:吴琼
资金需求:我去年大学毕业后,在一家事业单位工作,上班并不忙,就是收入不高。想和老公开家服装店,初期投入大概需要10万元,不过等我们的房租收下来后,这笔钱应该能很快还上。
贷款方案:“门槛”最低的典当贷款
申请难度:一星
吴琼的情况是典型的“应急”贷款,典当贷款的方式最适合。虽然与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,不过典当行贷款却有着自己独特的优势,即速度很快,甚至可以即时办理,而且,典当行对客户的信用要求几乎为零,可以省去复杂的证明手续。此外,客户向银行借款时,贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途,借款使用起来十分自由。
华夏典当行相关负责人介绍,以办理房产典当为例,只要看房产证、土地证齐全,工作人员上门看过房子后,就可以估价,贷款很方便。此外,有价证券、机动车、名表、珠宝玉器及古玩字画等资产(其价值在300元以上),都可以拿去“置换”资金,这在银行是很难实现的。
成本算盘:
不过相对于银行贷款来说,典当的成本贵得多。目前,北京多家典当行执行的是3.2%的房产抵押贷款月息。换算下来,年利率在30%以上,所以,典当贷款并不适合长期融资。
创业者:王静云
资金需求:我工作半年了,但是无论怎么努力,银子也不够用。看到朋友的网店经营的那么出色,很想也有一家自己的网店。虽然网上开店投资要求不高,不过算算每月需要垫付的货物费,我这个“月光族”还是囊中羞涩。想过用信用卡取现,可是手续费也太高了。
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