信用社贷款专项检查的报告
（二）违规办理贷款展期1笔，金额1.9万元
20xx年1月15日，＊＊信用社经＊＊＊审核、＊＊＊审批及办理，为＊＊＊办理1.9万元贷款办理延期手续，展期至20xx年1月21日（原期限为20xx年1月24日至20xx年1月23日）归还。办理展期手续时借款人未到场签字,展期还款协议中的借款人签字为他人签字。
（三）贷款被信贷人员转借他人使用1笔，金额0.6万元
20xx年1月6日，＊＊信用社经＊＊＊办理，向＊＊＊发放保证贷款1.5万元，保证人＊＊＊，到期日20xx年1月5日，后展期至20xx年1月3日到期。核对时保证人称已于20xx年底将款项交给信贷员＊＊＊归还贷款，信贷员将其转借给他人使用，至检查日仍有0.6万元未及时归还,已产生不良。
（四）违规发放借冒名贷款41户,49笔，金额460.1万元
1、发放冒名贷款1户,金额1.8万元
2000年7月12日，＊＊信用社经＊＊＊办理，向＊＊＊发放贷款1.8万元（其中存单质押0.9万元，保证0.90万元，保证人＊＊＊同借款人父子关系），到期日20xx年7月10日。核对时借款人和保证人均拒绝签字，经查借款时＊＊＊未到场签字，由保证人＊＊＊代签字，现欠息0.89万元。
2、发放借名贷款40户,48笔，金额458.3万元
经检查＊＊信用社本级＊个信贷片共有借名贷款40户,48笔，金额458.3万元,其中:＊＊＊片有8户,9笔，金额123万元，＊＊＊片5户,7笔,金额62.5万元,＊＊＊片27户,32笔,金额272.8万元。具体情况如下：
（1）＊＊＊本人贷款25万元,借名贷款18户，25笔,金额213.4万元，具体清单如下：
清单一
贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 最早借款时间 原审批人 原责任信贷员
（2）＊＊＊
（3）＊＊＊
（五） 贷款移用17笔，金额114.04万元，具体情况如下：
贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 实际用款人 备注
（六）借款人、担保人贷款过于集中，风险度较高
经对＊＊信用社对外提供担保50万元以上借款户查询，截止20xx年＊月底，下列5户借款人除自身贷款外，对外提供担保数额较大，金额425万元：
1、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身贷款20万元，另在本社为8户借款提供担保，金额132万元。
2、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身贷款19万元，另在本社为11户借款提供担保，金额150万元。
3、＊＊＊
4、＊＊＊
5、＊＊＊
（七）向不符合贷款条件的借款户发放新贷款20万元
20xx年5月26日,＊＊信用社经主任＊＊＊审批,信贷员＊＊＊经办,向＊＊＊发放保证贷款20万元,经查询该借款户于2000年6月30日以企业名称＊＊＊有限公司贷款40万元,该企业倒闭后尚余36.3万元于20xx年12月28日核销，至今未收回。
(八)核对时借款人拒签借款确认书的有5户，5笔，金额23万元
1、20xx年5月23日，＊＊信用社经主任＊＊＊审批，信贷员＊＊＊经办，向＊＊＊发放保证贷款15万元，到期日为20xx年6月19日。核对时借款人拒绝在《借款确认书》上签字，经调查实际用款人为＊＊＊。
2、＊＊＊
3、＊＊＊
4、＊＊＊
5、＊＊＊
（九）贷款风险较高短期内难以清偿的贷款127笔，金额703.5万元（附表三）。
（十）贷后检查跟踪检查不到位
通过现场检查，＊＊＊信用社信贷人员对贷后跟踪检查工作未引起足够的重视，未真正履行好贷后检查工作职责，对大额（10万元以上）农户贷款均无贷后跟踪检查记录。
四、重点关注贷款
通过本次检查，对尚未核对贷款，结合信贷员提出有异议和有不良记录（含欠息）的贷款，检查小组将其列入重点关注贷款，共181户，218笔，金额1171.38万元,其中：
1、未核对贷款67户,80笔,金额315.77万元（附表四）；
2、核对时由担保人签名的有66户,76笔,金额439.5万元（附表五）；
3、采用电话核对的贷款48户,62笔,金额416.11万元（附表六）。
五、信贷员承诺与贷款检查情况
根据各信贷员承诺情况，结合本次借款上门核对工作，清理了出信贷员承诺与检查组核对时有出入贷款清单如下：
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